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住宅ローンの残債をリフォームローンで借りられる?

顔

住宅ローンで家を建てて15年経ちました。

そろそろリフォームしたほうが良いかなと思っているのですが、残債がまだ500万円以上あります。(カーローン含む)主人の年収は400万円、勤続年数20年で、ローンは月々10万円ほど支払っています。

お聞きしたいのは、リフォーム資金1000万円+残債500万円の計1500万円をリフォームローンで借りられないかということです。


相談員

リフォームローンとは…

リフォームローンとは、リフォームをするために融資されるものですので、リフォーム資金1000万円は借らりれたとしても、残債処理資金である500万円は融資してもらうことは出来ません。

実際のリフォーム額より多く融資してもらうことをオーバーローンというのですが、リフォーム業者と、金融機関(信販会社等)が結託している場合であれば罪に問われることはないと思いますが、あなたとリフォーム業者が結託して銀行から借り入れる場合は、不正見積もりによる融資額の増額を図ったとみなされ詐欺罪で訴えられる可能性があります。

しかも後者の場合、銀行を騙すためには1度全額をリフォーム業者に振り込まなくてはいけなくなりますので、リフォーム業者がそんな約束は知らないと言い張ったら差額分が返金されない可能性もあるんです。訴えますか?

でもあなたも違法行為だと知ってて依頼したのですよね。訴えられるわけないですよね。しかも、そのリフォーム業者にリフォームしてもらわなきゃいけないんですよ。そんな業者がきちんと工事をしてくれるでしょうか?

何が言いたいかというと、違法行為を勧める業者ははなから利用してはいけないってことです。

また、1500万円となると無担保のリフォームローンでは借り入れはまず無理でしょう。

有担保の場合〜3000万円くらいまでは融資してもらえると思いますが、現在の年収等を考慮した場合、かなり厳しいと思われます。

仮に、1500万円の融資が通ったとしても、築年数がすでに15年経過しているとのことですので、借入期間は10〜15年しか適用されないと思います。

現在500万円の残債で月に10万円を支払っているとのことですので、新たにリフォームローンが加わればさらに毎月の支払額が上がるのは理解できますよね?

1000万円のリフォームローンを借入期間15年、金利(当初適用金利)4.5%でシミュレーションした結果、毎月の返済額は96560円です。

それに毎月10万円の支払いが加算されますので、月々の支払いはローンだけで約20万円となります。

奥様がどれだけ稼いでいるのかは存じ上げませんが、ご主人の年収は400万円とのことですから、ローンの支払いだけで収入の半分以上持っていかれてしまいますよ。

どうしても家をどうにかしたいのであれば、現在住んでいる住宅を売却し、新しく土地付きの物件を購入するしかないのではないでしょうか。

リフォームローン比較ランキング 【2017年4月版】